Wtorek, grudzień 1. 2020
Co oznacza utrata pracy, zdolności do zarobkowania dla spłacających kredyt hipoteczny?
Co mówi o problemie ustawa o kredycie hipotecznym?
Ustawa o kredycie hipotecznym nakazuje bankom detalicznym przygotowanie planu restrukturyzacyjnego, jeżeli klient ekonomicznie się do niego kwalifikuje. Co to znaczy w praktyce? Utrata pracy może stanowić tylko krótkoterminowy problem, który rozwiążą wakacje kredytowe, naruszenie oszczędności, rozpoczęcie samozatrudnienia. Standardowo w umowach o kredyt hipoteczny powinieneś rozpatrzyć ubezpieczenie od utraty pracy. W takim przypadku to ubezpieczyciel przejmie na siebie odpowiedzialność za zobowiązanie. Jeżeli boisz się konfliktu z nierzetelnymi ubezpieczycielami rozpatrz współpracę z wyspecjalizowanymi kancelariami prawnymi, które bezpłatnie rozpatrują szanse na odzyskanie świadczenia w odpowiedniej kwocie. Rynek w materii bezpieczeństwa konsumenta, ubezpieczonego i kredytobiorcy mocno się wyrównał w ostatnich latach. Ubezpieczenie od utraty pracy obowiązuje najczęściej po przejściu na formalne bezrobocie. Musisz zatem możliwie najszybciej dopełnić podobnych formalności w urzędzie pracy.
Poduszka finansowa to nie wszystko
W dobrych ekonomicznie czasach, a nawet przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego zaplanuj poduszkę finansową, zbieraj na możliwie największy wkład własny, nawet powyżej wartości występujących w ofertach kredytów hipotecznych. To niestety bardzo powszechny problem, niewystarczające środki i zadłużenie do limitu zdolności kredytowej. W przypadku braku pracy taki scenariusz natychmiast rujnuje kredytobiorcę. Ustawa o kredycie hipotecznym narzuca bankom plan restrukturyzacyjny, a w przypadku niemożliwości ugody kredytobiorca zyskuje pół roku na sprzedaż nieruchomości. Niestety w okresie kryzysu gospodarczego pół roku na sprzedaż nieruchomości to po prostu okres niewystarczający lub ograniczający faktyczny potencjał ekonomiczny takiego majątku. Nieruchomość nie jest zbyt płynnym dobrem patrząc racjonalnie.
Bank musi wiedzieć o wszystkich zmianach w zdolności kredytowej
Musisz informować bank nie tylko o utracie pracy, ale też o zmianie źródła dochodów, aby uniknąć negatywnych konsekwencji. Wszystko, co wpływa na zdolność kredytową ma kluczowe znaczenie dla banku. Tymczasowa utrata dochodu najczęściej nie spowoduje ogromnych konsekwencji, a w przypadku ubezpieczenia nawet bezrobocie uratuje własność.
Czwartek, październik 1. 2020
Na co można wykorzystać kredyt gotówkowy na dowolny cel?
Z pewnością potrzeby, które mogą zaistnieć w naszym życiu, można podzielić na dwie podstawowe kategorie – praktyczną i fantazyjną. Pierwsza z nich często ma charakter pilny. Tak może być chociażby w przypadku wystąpienia awarii w naszym mieszkaniu, konieczności przeprowadzenia remontu domu, czy też sytuacji, w której będzie trzeba urządzić swoją przestrzeń życiową. Zakup mebli, czy też naprawa sprzętu nieraz może okazać się sporym wydatkiem, dlatego też kredyty gotówkowe nieraz mogą stanowić tutaj atrakcyjne rozwiązanie. Z kolei przedsięwzięcia o charakterze fantazyjnym obejmują, przykładowo, chęć wyjazdu na luksusowe wakacje, czy też zakupienia bliskiej osobie kosztownego prezentu. Te potrzeby często nie są naglące – chodzi o to, że bardzo chcemy ich realizacji. W takich sytuacjach również skorzystanie z kredytu gotówkowego może być ciekawą opcją.
Zawsze jednak musimy pamiętać o tym, aby spojrzeć na sytuację racjonalnie i ocenić nasze możliwości spłaty zobowiązania, ponieważ lekkomyślność w tym zakresie może nieść ze sobą daleko idące konsekwencje. Trzeba ustalić, w jakiej kondycji finansowej znajduje się nasz budżet i czy możemy sobie pozwolić na zaciąganie długów. Poza tym należy również odpowiedzieć sobie na pytanie, czy zaczekanie i samodzielne odłożenie środków na dany cel nie będzie w tym konkretnym przypadku atrakcyjnym rozwiązaniem. Potrzebna jest nam zatem rozwaga oraz odpowiedzialne podejście do kwestii związanych z finansami. Wiele osób o tym zapomina, jednak nie jest to właściwa postawa. Zarządzanie pieniędzmi to zadanie wymagające umiejętności analitycznych, a także zdolności oceny sytuacji z wielu rozmaitych perspektyw. Dodatkowo wiele zależy od tego, jakie właściwie oferty ma nam do zaproponowania rynek kredytów gotówkowych. Nasz proces decyzyjny powinien być skrupulatnie zaplanowany i trzeba na niego poświęcić trochę czasu. Pośpiech w finansach nie jest wskazany, ponieważ może prowadzić do nietrafionych wyborów. Należy więc dać sobie czas do namysłu.
Czwartek, lipiec 16. 2020
Rodzaje i koszty konsolidacji
Konsolidacja to kredyt który podobnie jak te najpopularniejsze czyli kredyt hipoteczny czy gotówkowy, cieszy się coraz większym zainteresowaniem w śród polaków. Po konsolidację sięgamy coraz częściej i coraz chętniej i tak naprawdę mającą w ofercie wszystkie banki. A zatem wybór jest naprawdę duży. Jeszcze kilka lat temu pojęcie konsolidacji było nam opcje i tak naprawdę wielu z nas nie wiedziało na czym polega konsolidacja.
Jak się okazuje po kredyt konsolidacyjny sięgamy z dwóch powodów. Po pierwsze jest to sposób na uporządkowanie naszego domowego budżetu i zamiana kilka mniejszych kredytów w jeden większy. Dzięki takiemu rozwiązaniu będziemy mogli spłacać tylko jedna ratę do jednego banku i w jednym terminie a nie tak jak dotychczas kilka rat w różnych terminach co naprawdę powodowało chaos w naszym domowym budżecie i mogło zdarzyć się tak że któraś rata zostanie pominięta.
Drugi powód dla którego decydujemy się na konsolidację to przytłaczające nas zadłużenie. Często zdarza się że zaciągnęliśmy więcej kredytów niż jesteśmy w stanie spłacić. Powoduje to ogromny problem, a często nawet spiralę długów. W takiej sytuacji jedynym wyjściem może okazać się konsolidacja kredytów która będzie oznaczała połączenie wszystkich zadłużeń w jedno, a następnie obniżenie miesięcznej raty i przedłużenie okresu spłaty. Dla osób problemami finansowymi jest to bardzo korzystne rozwiązanie.
Koszty konsolidacji
Przy konsolidacji dochodzi do spłaty wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek przed terminem wskazanym w umowie. Bank który udzielał nam kredytów może uwzględnić w umowach kredytowych podpisywanych z nami, że jeśli zdecydujemy się na zwrot kredytu przed terminem, bankowi będzie należała się rekompensata. Jeżeli w umowie faktycznie jest taki zapis powinniśmy przeliczyć sobie, czy suma rekompensat nie będzie przekraczała korzyści, jakie klient odnosi z tytułu konsolidacji.
Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu jakiegokolwiek kredytu w tym również kredytu konsolidacyjnego powinniśmy sprawdzić, jakie kredyty tego typu są oferowane w bankach oraz jaką ratę kredytową będziemy potencjalnie spłacać po dokonanej konsolidacji. Warto wziąć pod uwagę wszystkie czynniki i dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, a następnie wybrać dla siebie taką która będzie dla nas najkorzystniejsza i spełni wszystkie nasze oczekiwania.
Rodzaje kredytów konsolidacyjnych
Na polskim rynku jest wiele różnych ofert kredytów gotówkowych, w zasadzie każdy bank proponuje nam swoje „najkorzystniejsze” warunki, a po przeanalizowaniu ofert okazuje się że niewiele różnią się one od siebie. Banki oferują swoim klientom kredyty konsolidacyjne gotówkowe lub hipoteczne. W przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych mamy do czynienia z zobowiązaniem niezabezpieczonym, a zatem warunki spłaty tego zadłużenia będą nieco gorsze niż w przypadku hipotecznej konsolidacji, która zabezpieczona jest nieruchomością.
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny wymagał ustanowienia zabezpieczenia w postaci wpisu hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej nieruchomości mieszkalnej – należącej do kredytobiorcy. Dla banku jest to duże zabezpieczenie dlatego też może zaproponować nam zdecydowanie lepsze warunki, gdyż na wypadek braku spłaty zadłużenia, jest on zabezpieczony nieruchomością.
W przypadku kredytów konsolidacyjnych łączących kredyty hipoteczne wcześniej zaciągnięte ustanowienie hipoteki jako zabezpieczenia nowego kredytu jest w zasadzie koniecznością. Inaczej bank może odmówić udzielenia nam kredytu.
Poniedziałek, maj 4. 2020
Auto kredyt: jak zwiększyć szanse na najlepsze warunki?
Jeśli chodzi o zakup samochodu, zdecydowanie zbyt wielu Polaków chce po prostu uzyskać pożyczkę od dealera. To bardzo zły pomysł.
Naprawdę najlepiej, jeśli w ogóle nie finansujesz swojego samochodu. Płacenie gotówką zapewni lepszą ofertę. I pominiesz płacenie odsetek od finansowania.
Powiedziawszy to, czasami trzeba po prostu sfinansować przynajmniej część zakupu samochodu. Potrzebujesz pojazdu, aby dostać się do pracy lub odebrać dzieci ze szkoły. Ale nie masz czasu, aby zaoszczędzić na zakupie pojazdu w gotówce.
Jest to zrozumiałe, a czasem nieuniknione. Ale to, że musisz sfinansować swój samochód, nie oznacza, że powinieneś iść na wszystko, co oferuje dealer. Podobnie jak w przypadku innych rodzajów finansowania, dobrze jest rozejrzeć się za pożyczką na samochód. Na szczęście Internet sprawia, że jest to łatwiejsze niż kiedykolwiek!
Tutaj damy ci do zrozumienia, gdzie można znaleźć najlepsze oprocentowanie pożyczek samochodowych. Ale zanim zaczniemy, porozmawiajmy o tym, jak przygotować się z wyprzedzeniem, aby uzyskać najlepsze możliwe stawki.
Przygotuj się na sukces
Przy każdym rodzaju finansowania możesz podjąć kroki z wyprzedzeniem, aby uzyskać najlepszą ofertę. Większość konsumentów wie, że to prawda, gdy szukają kredytu hipotecznego. Ale mogą nie poświęcić tego samego czasu na sukces w pożyczce samochodowej.
Ale nawet niewielkie zmiany mogą zaoszczędzić trochę poważnej gotówki na pożyczce samochodowej. Nie wierzysz mi? Oto jak matematyka pokazuje to na jednym przykładzie, korzystając z pierwszego lepszego prostego kalkulatora spłaty kredytu sam możesz stworzyć swoje przykłady.
Załóżmy, że potrzebujesz 10 000 zł finansowania. Planujesz sfinansować pojazd w ciągu czterech lat. Jeden pożyczkodawca oferuje stopę w wysokości 5,5%, a inny oferuje stopę w wysokości 7,5%.
W przypadku pożyczki w wysokości 5,5% miesięczna rata wyniesie 232,56 zł. W przypadku pożyczki 7,5% Twoja płatność wyniesie 241,79 zł.
To nie wydaje się dużo. To znaczy, 9 zł miesięcznie nie rozbije banku. Ale z czasem różnica staje się wyraźniejsza. Od pierwszej pożyczki zapłacisz łącznie 1163 zł odsetek. Jedną drugą pożyczkę zapłacisz 1606 zł. Oszczędność prawie 500 zł jest całkowicie warta czasu na podjęcie następujących kroków!
Co możesz zrobić, aby obniżyć stopę kredytu samochodowego?
Zanim zaczniesz rozglądać się za pożyczką samochodową, poświęć trochę czasu na sprawdzenie swojej zdolności kredytowej. Możesz to zrobić za darmo całkiem łatwo. Jeśli masz kartę kredytową, wystawca karty kredytowej może oferować bezpłatne oceny wiarygodności kredytowej.
Jeśli twój wynik jest poniżej „doskonałego” - masz okazję do poprawy. Może nie masz czasu, by poświęcić miesiące na poprawę wyniku. Ale są szanse, że możesz zrobić kilka prostych kroków, aby zwiększyć swój wynik w ciągu miesiąca lub dwóch.
Najczęstsze sposoby szybkiego zwiększenia zdolności kredytowej to spłata długów odnawialnych. Twoja zdolność kredytowa jest w dużej mierze oparta na stosunku zadłużenia do kredytu. To, ile masz długów, a ile masz dostępnych kredytów. Spłata zadłużenia odnawialnego może poprawić ten współczynnik, dość szybko podnosząc wynik.
Poproś o zwiększenie limitu kredytowego, bowiem właśnie innym sposobem na poprawienie wskaźnika zadłużenia do kredytu jest poproszenie o zwiększenie limitu kredytowego na istniejącym koncie.
Piątek, marzec 6. 2020
Zdolność kredytowa, a konsekwencje zaniedbania
Zdolność kredytowa to jeden z kluczowych czynników przyznania kredytu hipotecznego, a więc sprawa właściwie kluczowa dla starań kredytobiorców. Słychać coraz więcej głosów, że wielu osób nie stać na kredyt hipoteczny, ale to nieco naciągany scenariusz. Dlaczego? Przede wszystkim banki obniżają od lat wymagania, co do ekonomicznych zdolności klientów. Z drugiej strony na rynku funkcjonują historycznie niskie stopy procentowe ogłaszane przez NBP. W czym tkwi zatem główny problem? Zobacz na www.kredytnaplus.com.pl na co należy uważać.
Niedopasowanie zdolności kredytowej do wysokości kredytu
Do kredytu hipotecznego wchodzi wkład własny, więc możesz manipulować kosztami zobowiązania w dość korzystny sposób. Jeden z największych błędów popełnianych przez kredytobiorców to niedopasowanie zdolności kredytowej do kwoty długoterminowego kredytu hipotecznego. W tym procesie trzeba uwzględnić koszty ubezpieczenia, w tym ochrony na wypadek utraty pracy, czy nawet ubezpieczenie niskiego wkładu, jeżeli rodzina się śpieszy. Wykorzystanie maksymalnej zdolności kredytowej nie jest racjonalnym rozwiązaniem, a wręcz odradzanym przez większość specjalistów. Nie masz bowiem żadnego buforu bezpieczeństwa na wypadek zmian w polityce monetarnej. Uniwersalny algorytm na obliczanie możliwości kredytowych znajduje się nie w multimedialnych porównywarkach kredytów, ale po założeniu konta w Biurze Informacji Kredytowej i po potwierdzeniu wiarygodności danych osobowych. BIK zlicza punkty na podstawie realnych informacji napływających z banków. Porównywarka takich informacji nie posiada.
Dochód, ale w zależności od rodzaju
Zdolność kredytowa to głównie dochód, regularność przelewów, forma umowy, a nawet prowadzenie działalności gospodarczej. Okazuje się, że bankom opłaca się bardziej obsługa etatowca (umowa o pracę na czas nieokreślony) niż przedsiębiorcy poszukującego cały czas nowych zamówień. W kredycie hipotecznym można uwzględnić tylko legalne źródła dochodów. Odpada również wsparcie programami socjalnymi, ponieważ banki w raportach twierdzą, że to program zaledwie tymczasowy, a nie „wieczny”, więc w perspektywie długoterminowego zobowiązania nie powinien być brany pod uwagę przy ocenie kredytobiorcy.
Uważaj przy analizie zdolności kredytowej
Przeszacowanie własnych możliwości i złe narzędzia do oceny zdolności kredytowej dają najczęściej fałszywy obraz potencjalnej spłaty zobowiązania. Nie popełniaj takich błędów.
Wtorek, grudzień 17. 2019
Jakie czynniki mają znaczenie przy poszukiwaniach kredytu konsolidacyjnego?
Kiedy poszukujemy ofert dotyczących kredytu konsolidacyjnego, powinniśmy zdawać sobie sprawę z tego, jakie właściwie propozycje mogą być dopasowane do naszych potrzeb. Bardzo ważna jest tutaj dbałość o szczegóły, gdyż to właśnie one niejednokrotnie mają kluczowe znaczenie dla adekwatności danej propozycji do naszego przypadku. Przeprowadzanie tego rodzaju analiz może być w wielu przypadkach sporym wyzwaniem. Niewątpliwie jednak należy zaangażować się w tego rodzaju zadania oraz wykazać się skrupulatnością w swoich działaniach, zobacz ranking na www.NiskaRata.org i wybierz dobrą ofertę.
Parametry ofert kredytów konsolidacyjnych
Niewątpliwie podstawową kwestią jest zrobienie rozeznania na rynku i przyjrzenie się temu, co ma on nam do zaoferowania. W dzisiejszych czasach kredyty konsolidacyjne cieszą się sporą popularnością, dlatego też tego rodzaju propozycji można znaleźć wiele. Jeśli chodzi o istotne parametry ofert, z pewnością wymienić można tutaj kwestię oprocentowania, kosztów dodatkowych, wysokości comiesięcznych rat, czy też okresu kredytowania. Te zagadnienia niejednokrotnie potrafią się ze sobą łączyć i na siebie wzajemnie oddziaływać, dlatego też nie możemy ignorować żadnego z aspektów dostępnych propozycji. Należy także zwrócić uwagę na ewentualne dodatkowe wymagania instytucji bankowych. Nieraz bowiem spotkać można kredyty konsolidacyjne hipoteczne, przy których jako zabezpieczenie spłaty zobowiązania ustanawia się posiadaną przez nas nieruchomość. To bardzo poważna decyzja, ponieważ konsekwencją niewywiązywania się z umowy może być utrata lokalu. Taki krok nieraz pozwala jednak na uzyskanie naprawdę atrakcyjnych warunków kredytu. Musimy zatem przeanalizować swoje priorytety i możliwości.
Okoliczności towarzyszące naszemu przypadkowi
Kolejną sprawą jest to, aby wziąć pod uwagę naszą osobistą sytuację finansową, a także inne okoliczności konkretnego przypadku. Jeśli chodzi o kredyty konsolidacyjne, z pewnością bardzo istotne jest, aby dokonać oceny parametrów ofert w stosunku do zobowiązań, jakie chcemy poddać konsolidacji. Nie ma bowiem sensu łączyć istniejących zadłużeń bankowych, jeśli ta możliwość nie niesie ze sobą w danym przypadku żadnych korzyści. Wszystko zależy tutaj zatem od relacji warunków naszych aktualnych zobowiązań i parametrów ofert, które są dostępne na rynku. Jednocześnie nie możemy zapominać o konieczności dokonania oceny naszej sytuacji finansowej. Musimy bowiem ustalić, czy nasz budżet pozwala nam na zaciągnięcie takiego zobowiązania oraz jaka wysokość rat byłaby przez nas do udźwignięcia. Musimy zatem wykazać się tutaj wieloaspektowym spojrzeniem na okoliczności towarzyszące.
Dokładna analiza dostępnych rozwiązań
Szczegółowa analiza wszystkich czynników, które mogą mieć znaczenie dla naszej decyzji, jest niezwykle istotna. Wiele osób podchodzi do kwestii finansowych nieodpowiedzialnie i skupia się jedynie na wybranych aspektach lub też kieruje się ogólnikami i spontanicznymi decyzjami. Takie postępowanie może mieć daleko idące konsekwencje, dlatego też nie możemy pozwalać sobie na niefrasobliwość. Zagadnienia związane z naszym budżetem musimy traktować poważnie. Dlatego właśnie przed podjęciem decyzji o charakterze finansowym należy wnikliwie przyjrzeć się wszystkim kwestiom, które mogą zaważyć na atrakcyjności konkretnej opcji w odniesieniu do naszego indywidualnego przypadku. Dokładność i zaangażowanie są tutaj absolutnie niezbędne, podobnie jak czas do namysłu. Musimy sobie bowiem dać wystarczający moment na zastanowienie oraz chwilę na poukładanie sobie wszystkiego w głowie.
Piątek, październik 18. 2019
Czy kredyt konsolidacyjny sprawdza się przy dużym zadłużeniu?
Zadłużenie konsumpcyjne rośnie z powodu niskich stóp procentowych, a także poprawy prawa na rzecz kredytobiorców. Z drugiej strony łatwo przesadzić przy zobowiązaniach. Karta kredytowa, otwarty limit na rachunku osobistym, zakupy ratalne, spłaty lekarza na kredyt to tylko niektóre z poważniejszych przykładów. Nadwyrężenie zdolności kredytowej jest bardzo proste, a jednocześnie trudne w szybkim odwróceniu. Z tego powodu powstała idea konsolidacji kredytu. Na czym polega?
Restrukturyzacja zadłużenia na podstawie konsolidacji
Kredyt konsolidacyjny to oddzielny produkt, można powiedzieć restrukturyzacyjny dostępny z poziomu bankowości detalicznej. To najbezpieczniejsza forma naprawy budżetu domowego pod warunkiem wykazania pozytywnej zdolności kredytowej. To wręcz kluczowe założenie. Nie otrzymasz kredytu konsolidacyjnego bez przeprowadzenia pełnej analizy możliwości spłaty. W kredycie konsolidacyjnym nie chodzi wcale o obniżenie całkowitych kosztów zobowiązania, a wręcz o ich podniesienie w zamian za bardzo niską ratę miesięczną. Kredyt konsolidacyjny często obowiązuje dłużej niż długi, które do tej pory posiadałeś. Wydłużenie okresu kredytowania to właściwie jedyna szansa na obniżenie poziomu raty. Banki przy konsolidacji sumują wartość dotychczasowego zadłużenia, a także ustalają uśrednioną stopę oprocentowania, najczęściej uzależnionego od stawek WIBOR (zmienne).
Problematyka większego zadłużenia i naprawy budżetu domowego
Duże zadłużenie w różnych źródłach często wymusza konsolidację z zabezpieczeniem majątkowym. Pamiętaj, że do umowy restrukturyzacyjnej możesz wprowadzić jedynie zabezpieczenie czyste, czyli takie, na którym nie ciąży żadna umowa zadłużeniowa. To częsty problem przy nadmiernym zadłużeniu. Obniżenie oprocentowania to główna przewaga kredytu konsolidacyjnego. Jeżeli popełniłeś błąd i zaciągnąłeś pierwotny kredyt na mocno niekorzystnych warunkach konsolidacja jest w stanie wyprostować warunki formalne spłaty, co się bardzo opłaca.
O czym warto pamiętać?
Podstawowy warunek konsolidacji to przedstawienie pozytywnej zdolności kredytowej, a szczególnie brak opóźnień w regulowaniu dotychczasowych zobowiązań. Przy konsolidacji poddajesz się analizie od absolutnych podstaw, co pociąga za sobą potrzebę wcześniejszej optymalizacji budżetu domowego.
Czwartek, lipiec 25. 2019
Idealne rozwiązanie kredytowe dla każdego.
Osobista historia kredytowania.
Na początek spróbuj przeanalizować własną historię kredytową. Twoja zdolność w tym zakresie jest niezbędna odgrywa najważniejszą rolę. Jeżeli do tej pory nie zaciągnąłeś żadnego zadłużenia, mniejszej lub większej pożyczki nie oznacza to, że na sto procent otrzymasz kredyt gotówkowy. Zdolność kredytowa określa, czy jesteś godny zaufania. Czym wywiążesz się z zobowiązań spłaty kredytu w ustalonym terminie. Zatem jeżeli nie miałeś doświadczenia zapewne oferta bankowa nie będzie opiewała na wysoką sumę, lecz na początek w zależności od dochodu będzie to ściśle określona suma. Zazwyczaj działania bankowe są dość rozsądne wiec nie zachodzi potrzeb by karkołomnie podejmować decyzje kosztem naszego bezpieczeństwa.
Profilaktyczne działania.
Już teraz możesz dbać o to, aby twoja zdolność kredytowa nabierała kształtów. Niekiedy wystarczy mały i krótki kredyt z zerowym oprocentowaniem. Takie doświadczenie zapewne nauczy cię również czym jest obciążenie comiesięcznej spłaty. Szybki i prosty kredyt gotówkowy dla każdego to przede wszystkim rozwiązanie, dla osób które posiadają środki materialne i bez problemu będą w stanie spłacać raty kredytu wraz z odsetkami. A zatem kolejnym czynnikiem, który musisz wziąć pod uwagę jest wysokość twojej dochodów oraz stosunek pracy. Jeżeli pracodawca zapewnił ci umowę o pracę na okres stały to istnieje bardzo duże prawdopodobieństwo, że banki szybciej zaakceptują twój wniosek. Nie oznacza to, że klienci szukający kredytu gotówkowego posiadający umowę o pracę na krótszy czas nie otrzymają wsparcie. Jednakże przy stosunkowo wysokich kwotach kredytów gotówkowych zawsze bierzemy pod uwagę czas jaki mamy na spłatę. Dzięki nieograniczonej pewności mamy możliwość manewrowania ratami. Krótki intensywny kredyt gotówkowy to przede wszystkim taki którego raty kredytu są wysokie.
Wtorek, czerwiec 4. 2019
Konsolidacja na czym polega i co oznacza
Dlaczego konsolidujemy kredyty
Bardzo często podczas zaciągana kredytów niestety przekraczamy granicę poza którą comiesięczna spłata rat staje się ogromnym obciążeniem. W takiej sytuacji najrozsądniejszym rozwiązaniem jest połączenie wszystkich naszych zobowiązań w jedno o zdecydowanie niższej racie czyli inaczej zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego. Zanim jednak podejmiemy ostateczną decyzje o konsolidacji kredytów powinniśmy to dokładnie przemyśleć. Może się okazać że korzyści z takiej decyzji są minimalne w dłuższej perspektywie czasu.
Jak płacić mniejsze raty
Decydując się na konsolidację zamieniamy kilka naszych mniejszych zobowiązań które zaciągaliśmy w różnych bakach na jedno o niższej racie i zadłużenie to spłacamy tylko w jednym banku. Skonsolidować możemy następujące kredyty gotówkowy, samochodowy, ratalny, rachunek bieżący a także karty kredytowe. Bez względu na to które zobowiązanie zamierzamy skonsolidować musimy pamiętać o tym czy konsolidacja będzie dla nas korzystana czy też nie.
Analiza rynku
Przed podjęciem decyzji o konsolidacji powinniśmy dokładnie przeanalizować oferty wszystkich banków, a nie tylko jednego zazwyczaj tego w którym mamy konto osobiste. Powinniśmy porównać przede wszystkim oprocentowanie , wysokość prowizji, a także koszt ubezpieczenie kredytu. Zwróćmy również uwagę na nieco miej istotne kwestie takie jak wybór dnia spłaty zadłużenia, możliwość uzyskania dodatkowych środków i przeznaczyć je na dowolny cel.
Decyzję o konsolidacji kredytów powinniśmy podjąć w momencie kiedy nie mamy żadnych zaległości w spłacie obecnych zaległość. Tylko czysta historia kredytowa i brak opóźnień w spłacie rat odnotowanych w BIK zagwarantuje nam otrzymanie kredytu konsolidacyjnego. Zanim przystąpimy do konsolidacji kredytów, sprawdźmy, czy w umowach wcześniejszych kredytów nie wpisano prowizji za wcześniejszą spłatę, taki zapis może sprawić ,że konsolidacja będzie dla nas kompletnie nieopłacalna.
Czwartek, kwiecień 4. 2019
Kredyt gotówkowy 5 000 złotych na 12 miesięcy.
Bank Zachodni WBK oferuje swoim klientom kredyt gotówkowy na kwotę od 1 000 złotych do nawet 150 000 złotych z okresem spłaty od 6 do 120 miesięcy. Jeżeli weźmiemy kredytu w tym banku będzie nas on kosztował 928 złotych, a każda z rat miesięcznych będzie równo po 494 złote. W ING Banku Śląskim można zaciągnąć kredyt gotówkowy na kwotę od 1 000 złotych do 120 000 złotych. Okres kredytowania wynosi od 3 do maksymalnie 96 miesięcy. Kredytobiorca, który zaciągnie w tym banku roczny kredyt gotówkowy na kwotę 5 000 złotych będzie wpłacał do banku raty miesięczne po 494 złote każda. Kredyt będzie go kosztował łącznie 928 złotych. Oferta kredytu gotówkowego w Banku Zachodnim WBK i w ING Banku Śląskim generują taki sam koszt całkowity, co oznacza ze oferty pod tym względem są jednakowe. Mogą się one różnić ogólnymi warunkami kredytowania, czy też ilością formalności jakim trzeba sprostać.
Eurobank daje możliwość zaciągnięcia kredytu gotówkowego na kwotę już od minimum 500 złotych. Maksymalna kwota kredytu w tym banku wynosi 120 000 złotych. Zobowiązanie można rozłożyć na raty miesięczne od 3 do 108 miesięcy. Pożyczają na rok w Eurobanku 5 000 złotych, poniesiemy koszt całkowity w wysokości 952 złotych. Wszystkie z dwunastu rat miesięcznych będą po 496 złotych. Wybierając ten sam kredyt w Alior Banku będziemy wpłacać do banku raty miesięczne po 505 złotych. Łączny koszt jaki poniesiemy z tytułu takiego zobowiązania będzie w wysokości 1 060 złotych. Kwota jaką udostępnia kredytobiorcom Alior Bank jest w przedziale od 1 000 złotych do 160 000 złotych, z okresem kredytowania od 6 do 120 miesięcy. Długi okres kredytowania pozwala na dostosowanie wysokości rat miesięcznych kredytu gotówkowego do swoich realnych możliwości na ich spłatę.
Poniedziałek, luty 18. 2019
Kredyt gotówkowy w wysokości 30.000,00 złotych na okres 84 miesięcy.
Pożyczka gotówkowa w Banku Millennium oprocentowana jest nominalnie na 7,99% w skali roku, a Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania jest równa 11,93% w skali roku. Prowizja dla banku natomiast wynosi 9,99% kwoty pożyczki. Wybierając ten kredyt raty miesięczne będą po 467 złotych. Całkowity koszt kredytu będzie w wysokości 12 262 złotych. Całkowita kwota spłacanych odsetek będzie równa 9 265 złotych. W ramach tej oferty można pożyczyć od 1 000 złotych do 150 000 złotych z okresem spłaty od 6 do 108 miesięcy. W tym banku będzie potrzebne oświadczenie o zarobkach.
Pożyczka ekspresowa na dowolny cel w Banku Pekao oprocentowana jest nominalnie na 9,99% w skali roku, a Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania jest równa 12,28% w skali roku. Bank nalicza sobie za udzielenie zobowiązania prowizję w wysokości 4,99% kwoty pożyczki. Decydując się na kredyt w tym banku raty miesięczne będą po 498 złotych każda. Całkowity koszt kredytu będzie w wysokości 13 319 złotych. Całkowita kwota spłacanych odsetek będzie wynosiła 11 822 złote. Ten bank daje możliwość zaciągnięcia kredytu do maksymalnej kwoty 200 000 złotych z okresem spłaty do 96 miesięcy. Każdy z banków daje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu i negocjacji jego oprocentowania. Najlepsza z ofert to propozycja iGotówki.
Wtorek, grudzień 4. 2018
Korzyści z lokat premium
Promocyjne lokaty i depozyty w kategorii premium
Na lokaty premium można przejść, albo przez bardzo duży kapitał, albo przez uprawianie specjalistycznego zawodu, który promuje dany bank detaliczny, albo przez wykorzystywanie wielu produktów instytucji finansowej jednocześnie. Niektóre banki detaliczne zapewniają większe oprocentowanie przy uruchomieniu linii kredytowej, czy rachunku osobistego lub firmowego. Takie promocje to często opłacalna sprawa, ale pod warunkiem, że dysponujesz naprawdę dużymi środkami. Niestety banki detaliczne nakładają limity na lokaty promocyjne. Limit kwoty, która znajduje się na lokacie jest największym utrudnieniem, bo rzadko przekracza 10 – 15 000 złotych. Banki detaliczne bardzo optymalnie podchodzą do promocji specjalistycznych zawodów, czy właścicieli firm. Wiedzą bowiem, że taki klient wygeneruje spore dochody i skorzysta z wielu dodatkowych usług, jeżeli okażą się preferencyjne w stosunku do konkurencji. Dla niektórych osób to nawet szansa na planowania optymalnej kariery zawodowej z uwzględnieniem długoterminowej strategii oszczędnościowej. Jeżeli możesz połącz cały kapitał rodzinny, aby wejść na poziom lokat premium. Już od poziomu 100 000 złotych można uzyskać lepsze warunki oszczędzania.
Klient z wyższym oprocentowaniem lokaty bankowej
Lokata premium jest coraz bardziej dostępna, nawet dla klientów z nieco mniejszą bazą nadwyżki kapitałowej. Oczywiście lokaty premium to nie tylko wyższe od standardowego oprocentowanie, ale również doradztwo inwestycyjne, dostęp do dodatkowych instrumentów, czy dedykowanych funduszy zarządzanych przez bank detaliczny. Lokata premium to doskonały sposób na uzyskanie niezależności ekonomicznej lub częściowej niezależności. Zysk z lokat rentierskich premium po negocjacjach z bankiem stanowi łakomy kąsek.
Wtorek, październik 2. 2018
Wybór kredytu – na co zwrócić uwagę?
Promocje – czy to się opłaca?
Reklamy, ulotki, plakaty zawierające ofertę kredytową różnych banków możemy dostrzec na każdym kroku. Na pierwszy rzut oka wszystkie te oferty wydają się super promocyjne. Jednak czy tak jest w rzeczywistości? Chwytliwe hasła reklamowe mogą osłabić naszą czujność, ale nie dajmy się zwieść. Oczywiście nie wszystkie promocje są złe, ale przede wszystkim trzeba dokładnie przeczytać ofertę kredytową i regulamin. Z tych dokumentów dowiemy się wszystkiego.
Jakie są dodatkowe koszty kredytu?
Całkowity koszt kredytu to kilka składowych na które składają się: oprocentowanie nominalne, prowizje bankowe i koszty przygotowawcze kredytu, a także różnego rodzaju ubezpieczenia. Oprocentowanie uwzględniające wszystkie koszty kredytu to RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Dlatego też to jej wielkością, a nie wartością nominalną, należy się kierować podczas poszukiwania najkorzystniejszej oferty kredytowej.
Produkty dodatkowe do kredytu.
Praktycznie wszystkie banki do kredytów oferują produkty dodatkowe. Warunkują tym korzystniejsze oprocentowanie kredytu, dlatego też, kredytobiorcy często dają się namówić na takie rozwiązania. Takie propozycje to na przykład założenie konta, wzięcie karty kredytowej itp. Skoro nie będziemy korzystać z tych produktów, to nie dajmy się na nie namówić. Zazwyczaj nie są drogie, ale jednak generują koszty, a czasami mogę się okazać bardzo kłopotliwe.
Ubezpieczenie? A może prowizja?
Prowizja bankowa może być w wysokości nawet 20%. Kwotę tę zarabia bank, a płaci oczywiście kredytobiorca. Zdarza się jednak, że bank daje nam wybór: prowizja albo ubezpieczenie. W tej sytuacji zdecydowanie lepszym rozwiązaniem będzie ubezpieczenie, gdyż może być pomocne w sytuacji jakichś zdarzeń losowych. Natomiast jeśli kredyt uda się spłacić wcześniej, to można wówczas wnioskować o zwrot niewykorzystanego ubezpieczenia. Trzeba też wiedzieć, że ubezpieczenia oferowane przez bank są droższe niż takie od firm zewnętrznych. Więc jeśli bank daje taką możliwość to warto wykupić polisę na własną rękę od firmy zewnętrznej i przedstawić ją w banku. Oczywiście trzeba sprawdzić zakres takiej polisy, aby miała ona dla nas sens.
Czwartek, sierpień 2. 2018
Wybór najlepszego kredytu gotówkowego.
Wybierając kredyt gotówkowy warto zwrócić uwagę na kilka ważnych elementów. Po pierwsze nie zawsze oferta, która ma niższe oprocentowanie niż inne jest tańszym kredytem. Banki są instytucjami, które same się finansują i jeżeli obniżą oprocentowanie kredytu z reguły podwyższają wówczas inne koszta dodatkowe. Po drugie warto sprawdzić jaka jest jakość obsługi klienta w danym banku. Ma znaczenie ile bank ma placówek i czy łatwo jest skontaktować się z doradcą banku. Warto również sprawdzić jakie są wszystkie koszta związane z uzyskaniem kredytu jak również jaki dochody minimalne trzeba uzyskiwać, aby bank nam ten kredyt przyznał. Osoby, które potrzebują kredytu dosyć szybko powinny sprawdzić ile czeka się na decyzję kredytową i po jakim czasie bank wypłaca nam pieniądze.
Wtorek, czerwiec 12. 2018
Wartość lokat bankowych w okresie niskich stóp procentowych
Niskie stopy procentowe panujące na krajowym rynku od ponad dziesięciu lat na pewno zniechęciły wielu inwestorów indywidualnych od oszczędzania na klasycznych lokatach bankowych, ale czy faktycznie z podstawowych narzędzi oszczędnościowych warto rezygnować? W artykule podyskutujemy o wartości lokat bankowych w okresie niskich oraz wysokich stóp procentowych z uwzględnieniem specyficznych cech współczesnych polityki monetarnej. Dzięki temu lepiej zaplanujesz krótkoterminowe oraz długoterminowe budowanie strategii oszczędnościowo – inwestycyjnej, przydatne wskazówki znajdziesz na dobralokata.eu.
Podejście do oszczędzania przy zmianach polityki monetarnej
Chociaż zniechęcenie do oszczędzania widać wyraźnie przy niskich stopach procentowych to wskazana polityka nie potrwa wiecznie. Już pojawiają się sygnały o wzroście inflacji. Narodowy Bank Polski w ostatnim czasie podjął decyzję o zachowaniu dotychczasowych zasad kształtowania stóp procentowych. Taka sytuacja potrawa jeszcze prawdopodobnie 2 – może 3 lata. Wszystko zależy od poziomu inflacji w narodowej gospodarce. Najlepszy okres na zakładanie lokat bankowych, szczególnie długoterminowych pojawi się mniej więcej w okresie przed zmianą polityki monetarnej na wysokie stopy procentowe. Wtedy inwestor indywidualny otrzyma solidne oprocentowanie, ale jeszcze przy niskiej inflacji. W ten sposób buduje się dość bezpieczne majątki. Gorzej, jeżeli inflacja jest bardzo wysoka, a stopy procentowe nie odzwierciedlają jej poziomów. Dobrze, jeżeli w tym czasie zbierzesz większy kapitał umożliwiający przejście do kategorii klientów premium. Lokaty premium zaczynają się od kwot 100 000 złotych, czasami 150 i 200 000 złotych, w zależności od regulaminu instytucji finansowej. Praktyka inwestycyjna pokazuje, że niskie stopy procentowe doprowadzają docelowo do pobudzenia procesów gospodarczych, a tym samym do wyższej inflacji, która oznacza wyższą wydajność rynku kapitałowego. Zainteresuj się zatem nie tylko lokatami bankowymi, ale również inwestycjami na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Dywersyfikacja portfela oszczędnościowo – inwestycyjnego to absolutna podstawa, aby właściwie zabezpieczyć kapitał gospodarstwa domowego.
Niskie stopy procentowe nie powinny wykluczać zainteresowania lokatami bankowymi
Niskie stopy procentowe, a jednocześnie niska inflacja to jeszcze niezbyt trudny okres dla inwestorów indywidualnych. Najgorsza perspektywa oszczędnościowa to dość wysoka inflacja, a jednocześnie zachowanie niskich stóp procentowych. Narodowy Bank Polski reaguje na presję inflacyjną poprzez podniesienie stóp procentowych. Na razie wiadomości pochodzące z NBP wskazują, że stopy procentowe pozostaną na historycznie niskich poziomach. Nie jest to do końca dobra informacja dla inwestorów, ale dalej z lokaty bankowej nie warto rezygnować, ponieważ skutecznie ochrania przed inflacją i gwarantuje dość solidny zysk pod warunkiem typowania promocyjnych narzędzi oszczędnościowych w popularnych bankach. Czy utrzymujesz lokaty bankowe w okresie obowiązywania bardzo niskich stóp procentowych?